생활비대출 연체 시 개인회생으로 현명하게 절차 이해해야
우리가 살다보면 생각하지 못한 일을 만나게되는 날이 와요.
최근 들어 나빠지는 경제로 인하여 내 직장을 위협받거나 또는 급여나 월수입일 원래만큼 벌지 못해서 부채에 관해서 고민합니다.
지금까지 간신히 살아왔지만, 이 뒤로부터는 최소한의 희망도 가질 수 없는 순간에도 끝내지 말고 한 번 더 도약할 수 있도록 법원으로부터 이용 가능한 대표적인 제도인 개인회생을 이 글에서 소개하고 알아볼까 하는데요.
해당 제도를 난생 처음 들어본 분 또는 접해보는 분들은 매우 생소하게 느껴질 수 있습니다.
각 지역에 위치한 관할법원이 주도로 진행하고 있으며 채무에 관한 곤란함을 조력해주는 제도로써 내가 지니고 있는 재산 그리고 지금 발생하는 월 수입 에 비례하여, 채무가 보다 더 큰 지라 삶의 어려움을 느끼고계신 분들을 위해 조정을 통해 채무에 관하여 법률적 구제를 해주고자 하는 제도이기도 해요.
현재 충분히 소득활동을 할 만큼의 여건이 되며 명시해 놓은 자격 기준에 맞는 분들에게 인가와 면책을 결정해주는 것인데요.
그러니 스스로가 판단하는 기준을 가지고 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 고민하지 말고 법률적으로 조언해 줄 수 있는 조력자를 통하여 자신의 지금 처한 상황을 이야기 한 후 준비할지를 정확하게 결정하는 방법이 좋죠.
신용채무를 할 경우 최대 10억, 담보 채무를 할 시 15억까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 모두 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 개인적인 상황에서 발생한 채무가 전부 포함될 수 있어요.
이와 관련된 변수는 바로바로 여러분의 재산 그리고 월 소득이랍니다.
만약 매달 받는 금액이 해당 돈보다 적을 경우, 사실 개인회생 진행조차 안 되기 때문입니다.
이러한 경우라면 개인회생이 아닌 개인파산을 택해서 진행하여야 한답니다.
이런 제한 사항의 경우 기본적인 변제금을 계산하는 방법에서 기인해요.
변제금은 개시 시점부터 지정해 놓은 계좌에 내게 되는 돈을 말하는데요.
신청할 경우 납부가 바르게 이루어졌을 경우 인가 결정을 받아낼 수 있죠.
이와 같은 과정을 총합 36개월 동안 달마다 반복해서 하게 되고요, 상환하지 못하 남은 빚을 탕감되는 방식입니다.
여기서 본인이 얼마정도의 금액을 부담해야 하는 것인지 알기를 원할 때는 어떻게 계산해야 할 지를 헤아려 볼 수 있어요.
이러한 경우 변제금은 먼저 말했던 수입에 필요한 생활비를 빼는 방법으로 정해집니다.
혹여나 추가로 정기적으로 나가는 돈이 있을 경우 소명을 통하여 추가적인 기본 생계비를 받아내는 것도 가능합니다.
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갑을리 근처에 거주하는 직장인 ㄱ는 21세가 되어보니 언제부턴가 사회생활을 쭉 이어나가고 있는 자신을 보게되었다고 합니다.
어렸을 적부터 현실과 타협하게 된 결과물이라고 얘기할 수 있어요.
제일 큰 이유는 크면서 사회생활을 준비할 때 많은 돈이 요구됐기 때문이죠.
그렇지만 준비할 때 그만큼의 금전을 소유하고 있지 않은지라 대학교 전공을 살려 사회 생활에 바로 들어가게 된 것입니다.
다행인 점은 행정학를 졸업한지라 일자리를 자리잡는 과정은 그렇게 어렵지 않았죠.
다만 상사 밑에서 근무하며 월급을 받는 지금의 삶이 많이 행복하지는 않았어요.
그럴수록 어렸을 때의 꿈만 계속 머리에 맴돌았답니다.
이처럼 단순히 출퇴근만 하는 생활을 산 지 눈 깜빡할 새 5년이 흐르고 이제와서 보니 회사 내에서도 나름 마음에 드는 위치를 맡게될 수 있었답니다.
월급도 나름 괜찮은 값으로 증가하여 비상금도 나름대로 저축할 수 있었죠.
경제적으로 확연하게 안정되었음에도, 사는 것에 관한 전체적인 만족함은 그리 높지 못했다고 하는데요.
나름 목돈을 모은 다음, 준비해서 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 계획이 있던 것이죠.
그리고 그에 적당한 때가 찾아오자, 일말의 주저함도 없이 사직서를 썼다고 합니다.
다년간의 직장인으로서 여러 경험까지 축적해놓은 ㄱ에게, 앞으로 두려움은 조금도 없었습니다.
약간의 실패를 감수해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에 숨겨진 가능성을 목격한 것이었습니다.
하지만 당시에 모아놓은 돈만을 가지고 꿈꾸는 사업을 개시하기에는 조금의 무리가 따랐기 때문에 그 외에 돈을 빌리는 것을 통해 좀 더 요구되는 금액을 마련했죠.
이 선택이 갑을리 개인회생의 시발점이 됐다는 사실은 꿈에서도 조금도 모른 채 말이에요.
거듭되는 실패를 겪으면서 뒤늦게 표적을 바꾸기 위해 시도했으나 기대한 것과 달리 역효과만 발생할 뿐이었죠.
계속해서 몇 달 동안 손해가 반복되어 무척 큰 손실을 감내해야 했다고 하더군요.
얼마 전에 결국 어쩔 수 없이 사업을 마무리하게 되었답니다.
사업과 관련있는 건물과 물품을 전부 팔게 된 후이 같이 일하던 직원들의 급여를 지급하고 그 다음에 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다더군요.
그러나 그 과정까지 4340만원이라는 부채가 생기고 말았어요.
당장 이자도 해결해야 하는데 눈 씻고 찾아봐도 돈이 생길 구석이 없었어요.
마침내 나름 비슷한 일자리에 다시 한 번 취업하였고 여기서 버는 급여를 기반으로 갑을리 개인회생 절차를 밟기로 했답니다.
변제금으로 활용되는 가용소득의 경우 41만원이 됩니다.
이 돈을 36개월 간 낸다고 가정하면, 갑을리 개인회생을 거쳐서 70프로 내지는 80프로의 빚을 모두 탕감받을 수 있는 셈이죠.
물론 지금 이것은 원금을 기준으로 잡고 계산한 금액이고 이자까지 모두 포함하면 실제로 받게되는 탕감 금액은 보다 더 좋다고 말할 수 있어요.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 다 별 문제 없이 거친 다음에, 다행히 인가 여부의 결정을 받게 될 수 있었다고 하더군요.
중간중간에 한 두 개의 보정명령이 나오기도 했으나, 신속히 해결했던 것 역시 좋은 방향으로 작용하였습니다.
현재는 혹시라도 변제금이 밀리는 일이 아예 없도록 특히 신경 써가며 면책 시점만 기다리고 있다고 합니다.
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개인회생이란 한 사람이 처리해낼 수 없는 수준에 이르게 되어 파산에 직면하게 된 갚아야 할 돈에 대한 채무자의 부담감을 덜어주기 위해 만들어진 국가 제도예요.요새처럼 갑작스러운 바이러스 감염 사태로 경제가 침체된 상황에 처하자 많은 분들이 담당하던 업장에 이상이 발생하거나, 다니고 있던 회사에서 해고되는 등 뜻하지 못한 힘든 일을 겪게 된다고 합니다.
최소한의 생계 활동을 위한 소비 활동은 눈 감는 날까지 지속적으로 이루어질 뿐만 아니라 무조건 발생하는 세금이나 관리비 등의 금액은 꾸준하게 발생하는데 수입이 끊기게 되면서 결국에는 부득이 대출에 손을 빌리게 되는 것이랍니다.
애초에 채무가 있던 분들의 경우 그마저도 갚지 못하고 또 다시 새로운 빚을 갖게 되는 것이므로, 상황이 타개되지 않는다면 당연히 계속해서 부채는 발생할 수 밖에 없습니다.
그러다 감당 불가능한 상황에 이르게 되었을 때 갑을리개인회생 등의 국가 제도를 통해 채무 조정 절차를 진행하게 된다고 합니다.
개인회생은 채무에 대하여 이자는 전액, 원금은 90%까지 채무 책임을 지워주기 때문에 채무자에게 굉장히 힘이 되는 제도일 수 밖에 없답니다.
그러다 보니 해당 시스템을 나쁘게 이용하려는 이들이 많아지고, 부정한 방법을 활용하는 일이 늘어 보다 철저하고 까다로운 심사와 함께 절차를 실시하고 있다고 해요.
간혹 현재 심각한 채무를 떠안은 상태이지만 제도에 대한 정보가 전혀 없어서 신청 가능한 자격은 되는지, 해당 절차는 어떤 형식으로 진행되는지 알 길이 없을 때가 있잖아요.
갑을리개인회생을 원만하게 진행하기 위해서는 신청 자격과 함께 방법 및 진행 절차에 관한 이해가 최우선입니다.
먼저 신청 대상으로는 최저 생계비보다 많은 수입이 계속해서 들어옴을 증명할 수 있어야 하는데요.
만약 소득이 발생하지 않거나, 아니면 최저 생계비를 넘기지 못하는 상황에 처했다면, 개인회생가 아닌 파산에 대한 절차를 밟아야 하기 때문이죠.
대출, 사채, 도박, 개인 간의 금전거래, 호화스러운 소비 패턴 등 모든 채무에 대하여 조정의 대상이 됨으로써 충분히 면책이 가능하다는 이점이 있기는 해도, 금액에 일정 한도가 정해져 있기 때문에 가지고 있는 채무 크기에 대하여 파악하는 것이 아주 중요해요.
또한, 보유하고 있는 재산이 상환해야 하는 총합 금액보다 근소하여 재산의 매각으로도 부채를 상환할 수 없는 상황인 경우 신청이 가능합니다.
갑을리개인회생은 최저 생계비를 뺀 나머지 금액 안에서 변제해야 하는 금액을 새롭게 지정해둔 뒤 3년 동안 분할하여 납부하는 방법으로, 현재의 생활 양식을 유지하며 갚아나갈 수 있답니다.
그에 비해 파산의 경우 보유하고 있는 재산을 모조리 매각하여 채권자에게 상환하는 방식인데요.
위의 2가지 제도 모두 목적은 똑같지만, 특성이 다르며.
각각의 장점과 단점을 지니고 있죠.
현재 수입이 존재해 어느 정도 규칙적인 생활 패턴과 보유 재산을 유지하고자 한다면 개인회생을 선택하는 것이 훨씬 안정적이게 채무 변제가 가능하겠죠? 이처럼 수많은 장점이 있는 개인회생을 하기 위해서는 수 십장의 서류를 준비하는 것이 필요하여 신청하는 것부터 굉장히 복잡하고 난해할 수 있어 각별히 신경을 써야 하는데요.
신청서를 작성한 뒤, 채무가 어쩌다가 생겨났으며, 왜 즉시 체납이 불간능했는지 등을 디테일하게 알려야 하는 개인회생 진술서와 더불어 변제하겠다고 설정해놓은 기간 동안 빚을 어떤 식으로 탕감해나갈 것인지에 관한 나중의 계획을 작성한 계획안을 작정한 뒤 제출하도록 되어 있습니다.
개인회생 진술서에 기재되는 내용에 사기를 친 사실이 발견될 시 개인회생이 종료될 수 있어 이 사실을 유념하여 진실되게 써야 해요.
그렇지만 무조건 진실되게 작성해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 이유를 너무 자세하게 작성하는 경우에는 불상사를 받을 수 있습니다.
이렇다면 개인회생이 승인될 가능성까지도 떨어질 수 있고, 신청이 받아들여지더라도 변제금액 설정에 있어 바라는 성과를 맛보지 못할 수도 있습니다.
따라서 관련 경험 횟수가 많아 엄청난 요령을 갖춘 숙련가의 보탬을 받아서 나아가는 것이 필요한 것이랍니다.
첨삭 가능한 범위 내에서 채무자에게 불리할 수 있는 부분과 득이 될만한 점을 손보는 과정을 거쳐 고대하는 결과를 획득해내는 것이 좋을 것입니다.
게다가 해당 절차를 진행할 경우, 채권자 집회를 통해 채권자를 봐야하는 등의 복잡한 법적 절차가 이루어질 때 특히 조력자의 중요함을 뼈저리게 느끼게 되실 것입니다.
갑을리개인회생을 진행하게 될 경우, 가장 먼저 금지 및 중지 명령이 내려져 채권자의 우격다짐식의 추심, 독촉 등의 행위가 금지되는데요.
자산에 대한 강제집행도 함께 금지되며, 이러한 조치를 따르지 않을 경우 법적 형벌을 받는 상황에 처하게 되기 때문에 채무자는 보다 편한 상황 속에서 나머지 절차를 해결해나갈 수 있게 됩니다.
개인회생의 장점 덕분에 직장을 꾸준히 할 수 있으며, 직책에 대한 불이익 또한 없어요.
개인회생 진행에 대한 사실이 그 누구에게도 알려지지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 자격이 반드시 갖춰져야 하는 직장과 직위 또한 아무런 불이익 없이 충분히 가능하셔요.
또한, 가족에게도 불이익이 없으며, 면책이 되면 채무 연체에 대한 사실 자체가 지워져 자유롭게 경제활동을 할 수 있습니다.
또, 신용불량에서도 벗어나서 역시나 자유로운 금융 거래가 가능해지고, 본인 명의의 자산을 소지할 수 있게 됩니다.
갑을리개인회생은 채무자를 위해 세워진 제도이기에 순탄하게 진행하여 최종 면책을 통하여 다시 회생하는 것이 가장 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 같이 한층 순탄하게 해결해나갈 수 있도록 저희 자체 내의 수임료 후불제와 함께 분할납부 제도를 실시하고 있습니다.
또, 무상 상담을 진행 중이니 부담감 없이 언제든 문의주시기 바랍니다.
재빠른 면책으로 원래 있던 자리로 다시금 회생하실 수 있도록 열심히 도와드릴게요.
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