대출 연체 시 빚청산 해결하는 방법
우리가 살다보면 생각하지 못한 불행을 접하게 되는 날이 옵니다.
요즘처럼 나빠지는 경제로 인하여 내 일을 위협받거나 급여 혹은 월소득을 이전만큼 창출하지 못하여, 부채에 관하여 고민합니다.
지금까지 간신히 살아왔지만, 더 이상은 최소한의 희망도 느껴지지 않는 순간에도 포기하지 않고 다시 한 번 일어설 수 있도록 법원에서 제공하는 제도에 해당되는 개인회생을 이 포스팅에서 소개해드리며 알아볼까 하는데요.
해당 제도를 처음 들어본 분 또는 접해보는 분들은 상당히 생소하게 느껴질 수 있어요.
각 지역에 있는 관할법원이 주도로 진행하며 채무에 관한 어려운 상황을 조정해주는 제도인데요.
본인이 가지고 있는 자산 그리고 지금 벌고있는 월 수입 에 비례해서 채무가 보다 더 커서 일상의 힘듦을 경험하고 있는 분들을 위해 조정을 거쳐 채무에 대해 법률적으로 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 하는데요.
충분히 수입활동을 할 수 있는 여건이 되고 명시해 놓은 자격 기준에 맞는 사람에게 인가와 면책결정을 해주는 것인데요.
그런지라 스스로가 예상한 기준에 맞춰서 내가 자격이 될까 안될까를 고민하기보다는 법적으로 조언해 줄만한 전문 업체를 통하여 본인의 지금 처한 상황을 쭉 이야기하고 진행 여부를 정확히 판단하는 방법이 좋답니다.
신용채무를 할 경우 10억, 담보채무를 할 경우 최대 15억에 이르기까지 신청할 수 있으며 주식,도박,코인,과소비도 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 개인적인 상황에서 발생한 모든 종류의 채무가 포함될 수 있죠.
그에 대한 가장 큰 변수는 바로바로 신청하시는 분의 재산 및 소득입니다.
혹시 다달이 받는 수입이 기재된 금액보다 적을 경우, 사실 개인회생을 준비하는 것 조차 안 되기 때문이죠.
이런 경우에 해당될 시 개인파산을 택해서 진행해야 하죠.
이러한 제한 사항은 일단 일반적으로 변제금의 계산 방식에서 기인해요.
변제금이란 개시 단계부터 지정했던 계좌에 내는 값을 말해요.
이때 납부가 제대로 이루어져야 인가 승인을 받을 수 있습니다.
이와 같은 과정을 도합 3년 간 매월 거듭하게 되며, 상환하지 못하 남아있는 채무 금액을 줄여주는 방식입니다.
여기서 내가 얼마정도의 금액을 부담해야 할 지 궁금할 시 어떤 방식으로 계산해야 좋은지를 생각할 수 있습니다.
그때 변제금은 앞에서 말했던 소득에 기본 생활비를 빼는 방식으로 정해지죠.
만약에 별개로 꾸준히 들어가게 되는 고정 지출이 있다면, 소명을 받아 추가적인 기본 생활비를 받아내는 방법도 가능해요.
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현재 속리산면에 거주 중인 직장인 J는 57세가 되어보니 어느샌가 사회 생활을 하고 있는 본인의 모습을 발견하였다고 하더라고요.
계속해서 현실과 점점 타협해버린 결과물이라고 얘기할 수 있어요.
그도 그럴 것이 사회생활을 준비할 때 매우 많은 돈이 요구됐기 때문이죠.
그렇지만 당시 그에 상응하는 여유자금을 소유하고 있지 않았기에, 학부 때의 전공을 그대로 살려 사회 생활에 곧바로 적응한 것인데요.
다행인 점은 컴퓨터공학과를 졸업한 까닭에 직장을 얻는 과정은 그렇게 오래 걸리지 않았죠.
그러나 직장 상사 밑에서 일을 계속 하고 매월 월급을 받고 있는 현재의 삶이 그렇게 행복한 삶은 않았죠.
그렇게 될 수록 어렸을 적 갖던 꿈만 여러 번 머리에 맴돌았답니다.
이렇게 오로지 출퇴근만 하게되는 삶을 모내게 된 지 눈 깜짝할 새 1년이 지났고 이제와서 보니 현재 직장 안에서도 나름대로 마음에 드는 입지를 가질 수 있었어요.
연봉도 좀 더 마음에 드는 수준으로 오르면서 비상금도 어느 정도 모을 수 있었어요.
살아가는 것은 분명히 안정된 삶이었음에도 불구하고 생활에 대한 전체적인 만족도는 그리 높은 것은 아니라고 하더라고요.
어느정도 여유자금을 모은 뒤에는 결국에는 창업을 하려는 마음이었던 것인데요.
그리고 그 시기가 되자, 조금의 지체도 없이 사직서를 제출해버렸다고 합니다.
오랫동안 해온 직장인으로서 여러 경험까지 쌓아둔 J는 앞으로 두려움은 전혀 없었죠.
어느 정도 실패할 가능성을 고려해야 하는 일이었음에도, 그 속에서 가능성을 확인한 것이었습니다.
그렇지만 그 당시 모아놓은 자금만을 갖고서 생각하는 사업을 시작하자니 무리가 따랐고, 돈을 빌림으로써 추가적으로 있어야 하는 돈을 마련했죠.
이것이 속리산면 개인회생의 원인이 될 것이라는 점은 꿈에서도 조금도 모른 채 말입니다.
계속되는 실패를 겪으면서 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸려고 시도해 보았지만 기대와 다르게 역효과만 날 뿐이었습니다.
이렇게 몇 개월 동안 손해가 반복되어 굉장히 큰 손해를 이겨야 했다고 해요.
결국에는 어쩔 수 없이 하고 있던 사업을 정리하게 되었답니다.
사업을 했던 건물, 물품들을 처분한 후이 같이 근무하던 직원들의 월급을 모두 주고 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 하더군요.
그러나 그 과정 속에서 총 4290만원이라는 빚이 생기고 말았죠.
당장 이자도 해결해야 하지만 돈이 있을만한 구석이 없었어요.
결국, 비슷한 직장에 또 한 번 취업하기에 이르렀고 여기서 받는 소득을 가지고 속리산면 개인회생 절차를 해보기로 했어요.
변제금에 해당되는 가용소득은 대략 29만원이 되는데요.
이를 3년 간 낼 계획이라고 가정하면, 속리산면 개인회생을 통해서 7,80프로의 채무금액을 탕감받을 수 있는 셈이랍니다.
물론 지금 이것은 원금을 기준으로 계산한 것이고 이자까지 모두 다 포함할 시 실제 탕감 금액은 보다 더 많다고 볼 수 있답니다.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 다 큰 문제 없이 해결한 끝에, 그나마 다행히도 인가 여부의 결정을 받아낼 수 있었다고 했어요.
그 과정에서 두어 개의 보정명령이 나오기는 했지만, 신속히 해결했던 게 긍정적인 영향을 작용한 것 같아요.
지금은 실수로 변제금이 미납되는 일이 아예 없을 수 있게끔 각별히 체크하면서 면책 시점만을 기다리는 상태라고 했습니다.
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